投資信託がどのようなものであるか、そしてメリットやデメリットは、どうなっているのかについては、前半でご説明しました。ここからは、実際に投資信託を購入するにあたって、どのような流れで購入していくのかを見ていきましょう。

投資信託を購入するには

1．投資に使うことのできる資金を見極める
2．どのような投資プランをするか考える
3．投資プランを実現してくれるような投資信託を見つける
4．その投資信託をうっている販売会社を探す
5．口座開設を行い、投資信託を購入する

という5つの大きなポイントがあります。

特に1番と2番は重要な箇所なので、ここでは1番と2番を中心に見ていきます。

1．投資に使うことのできる資金を見極める
皆さんが持っている資金、資産はどれぐらいあるでしょうか？　今回の場合は退職金ですから、退職金の額が重要です。まずは、その金額を見極める必要があります。

たとえばすばらしい投資信託があって、その価格が5000万円したとします。あなたの退職金が3000万円だった場合、2000万円を借金してでも投資信託を購入しますか？　もしくは5000万円あったとしても購入しますか？　難しい判断ですよね。2000万円借りるための金利よりも利益率が高ければ、購入する判断をするかもしれません。

退職金の使い道というのは皆さん色々お考えだと思います。全額を投資にまわしてしまうのは非常に危険です。元本保証ではないですから。

一般的には「3つに分けましょう」といわれます。保険、預貯金、リスク商品の3つです。

しかしここではこういうふうに分けてみましょう。欲しい物に回すお金、老後のためのたくわえ、それでも余ったお金。この余剰金を投資信託に回してみてはいかがでしょうか。まずは、その金額を退職金からはじき出してみてください。

2．どのような投資プランをするか考える
これも非常に大切です。投資の方法はたくさんあり、投資信託も色々な種類があります。

・リスクをたくさんとってでも、利益率を高めたもの
・リスクを極限まで減らして、安全ではあるが、利益率が低いもの
・新興国に投資をするもの
・リートをはじめとした、不動産投資信託

……このように数え上げるときりがありません。

皆さんが、どのようなプランで投資をしていきたいかを見極めることです。大きなリターンを得たいのか、安全に資産をおいておきたいのか、というところがまずは気になるところだと思います。

投資プランや計画をたてて、投資信託を購入してみましょう。1つの投資信託ではなくてもいいのです。リスクの高いものと、低いもの両方をかってみるのもいいでしょう。組み合わせも自由自在です。

是非自分の投資プランを立ててみてください。